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            深耕制度優勢 釋放本源活力 集行業力量 宣導信托文化

            來源:中國銀行保險報   時間:2021-04-30   瀏覽次數:0

            作者:劉鐵峰 龔曉丹 王媛

            2021年作為“信托文化普及年”,各家機構將按要求深入開展文化建設的各項工作,促使信托文化入心入腦。作為信托業行業基礎設施,中國信托登記有限責任公司(以下簡稱“中國信登”)在銀保監會指導下,在信托業協會《信托公司信托文化建設指引》引領下,堅守并發揮行業基礎服務平臺定位與優勢,與全行業攜手引導傳播中國特色的信托文化建設理念,積極落實信托文化建設措施,助力行業積極發揮制度優勢,釋放本源活力。

            財富傳承厚植古代文化土壤

            信托業是一個有著歷史積淀的古老行業。從起源地英國信托業600多年的歷史來看,緣起于家族財富類管理與傳承,主旨之一是規避制度法律限制,實現家族財富管理、保全與傳承。從國內來看,宋代官辦機構“檢校庫”與非官辦慈善機構“范氏義莊”,便蘊含了一定的信托文化要義。

            宋代士大夫范仲淹為族人創辦義莊,發展義學,對良田進行慈善性經營管理,其收益分配給貧困族人及相鄰等,但本人及其家人不分享收益,實際收益歸宗族成員共有。這種財產運作方式與現代信托機制不謀而合:范仲淹作為“委托人”,將其家產購置土地,按自己意愿設立信托,為信托的設立者和財產捐贈者;“千畝良田”為信托財產,具有“永久儲備”的獨立性特性;義莊為“受托人”,“掌莊人”按照委托人十三條義莊規矩經營;族人子弟等為信托“受益人”,因此“貧者不復有寒餒之憂”。

            范氏義莊歷經數朝更迭,延綿數百年,被一些人視為中國乃至世界最早、非官方、非宗教的家族慈善信托。但與英國的用益(USE)設計不同的是,范氏義莊這種信托機制并未發展為國家層面的慈善信托制度,而是在我國古代宗法家風的自覺指引下,自發地形成了一種集家族財產管理、救濟貧困、發展教育等功能為一身的家族財富傳承機制。盡管朝代更迭,但其子孫后代恪盡職守,不斷完善義莊規矩,使得義莊制度延續數百年,原因之一是“受托人”始終秉持著“信義、忠實、責任”的基本原則,與當下信托業正大力弘揚的受托人文化內涵異曲同工。

            信托業轉型須增強軟實力

            信托業作為舶來品傳入我國后,經過數百年洗禮,跌宕起伏,幾經整頓,仍熠熠生輝,其根本原因在于財產獨立、靈活穩定等獨特制度優勢,而制度優勢的發揮,則需要行業自上而下將受托人文化落到實處。從2020年開始,行業啟動了為期5年的信托文化建設工程,每年一個主題,繼2020年“信托文化教育年”后,2021年開展“信托文化普及年”工作。在銀保監會的監督指導下,各信托公司都結合自身實際,開展了形式多樣的信托文化建設工作,將其“外化于形、固化于制、內化于心、實化于行”,旨在行業轉型發展的關鍵路口,重塑行業形象和發展模式,已初步形成了信托文化建設特色。

            一是信托文化與企業文化、品牌建設等相結合,將文化建設外化于形。不少信托公司都以啟動信托文化建設為契機,創建了新版企業文化體系,發布了新版的企業文化手冊、文化口號及員工手冊等,通過漫畫、短視頻、小故事、短演講等大眾喜聞樂見的方式,對外將受托人文化融入到品牌宣傳中,對內融入到員工的日常工作中和行為規范中。

            二是信托文化與制度流程相結合,將文化建設固化于制。信托公司穩健合規經營既是企業的生命線,也是實現信托行業轉型的內在要求,在信托業嚴監管的當下,以往以監管套利打擦邊球的做法不可持續。作為信托文化的重要一環,一些信托公司開展了以弘揚合規文化為核心的“風險合規大講堂”等系列活動,并將合規等信托文化內涵納入內部制度中,以內部制度保障信托文化的落實。

            三是信托文化與慈善公益相結合,將信托文化建設內化于心。范氏義莊所蘊含的信托元素,啟示了信托機構要研究滿足人民群眾近年來不斷增長的財富保值增值、傳承與慈善等功能需求。慈善信托作為一種比較特殊的慈善方式,兼具了“慈善”與“信托”的雙重性質,天然具備安全、靈活、資產保值增值等信托制度的特有優勢,信托業也在進行將慈善信托與信托文化融合的有益探索,如中鐵信托創設的國內首單以弘揚“三國文化”為主題的慈善信托等。

            四是信托文化與投資者服務相結合,將信托文化實化于行。隨著剛性兌付被打破,信托文化建設有利于樹立受托人賣者盡責的責任意識,督促受托人依法合規經營,確保委托人利益最大化,同時還需要不斷加強和完善投資者教育,樹立“買者自負”的投資理念和風險意識,使得合格投資者名至實歸。中國信登也正持續開展 “走近投資者”系列活動,通過深入信托公司客戶群體中間,傳播如何利用信托產品編碼、集合信托產品公示、受益權份額一戶通查、投資者綜合服務平臺、信托產品發布平臺等“利器”,保護信托投資者合法權益。

            探索具有自身特色的信托文化

            中國信登作為信托業基礎設施,結合公司“三大平臺”定位職能,在銀保監會監督指導下,堅持全司信托文化建設“一盤棋”,搭建完善組織體系和制度框架,印發《中國信登信托文化建設實施意見》,并按年分解信托文化工作任務,助力信托機構和投資者形成正確的投資理念,持續在服務監管、服務行業、服務投資者等方面取得積極進展,同時結合自身職責與使命,探索具有自身特色的信托文化建設路徑。

            爭取多方合作,加強信托文化理念宣導。持續做好主流媒體等關系維護,強化宣傳合作,攜手傳播信托文化。構建多層次培訓沙龍活動體系,推進信托文化宣導宣介,助力打造良好行業生態。有序開展信托登記等行業評價評優,樹立優秀受托人形象,弘揚守正意識。加強公司內部學習研討、教育實踐等,持續助力培養公司全員信托文化意識。

            強化數科賦能,夯實行業基礎功能建設。根據監管要求,有序推進資金信托受益權集中存管和交易流轉等規劃,助力行業轉型與發展。持續做好數據采集管理審核,做好數據報告報表類服務,提升優化中國信登行業數字風控平臺服務能力,發揮數據賦能作用。積極助力推進行業科技生態優化,以監管數據前置校驗行業云服務產品推出為試點,探索行業服務平臺科技賦能作用。

            探索財產登記,推進行業基礎制度建設。積極爭取各方政策支持,有序推進信托財產信息查詢,研究信托登記機構在信托財產登記中發揮功能功效的路徑方法。呼吁信托稅收等相關制度安排,助力行業基礎性問題研究解決,助力行業回歸本源。研究推動服務信托等相關指引規范建設,強化服務信托發展理念引導與服務支撐,更好助力行業轉型升級。

            加強投教合作,深化文化建設協同協作。優化中國信登投資者綜合服務平臺功能,做好與相關商業銀行等系統互聯互通,發揮好信托業首個面對信托投資者的在線綜合信息查詢平臺的效用。積極開展投資者宣教服務工作,創新方式方法,與相關信托公司合作開展線上與線下相結合的“走進投資者”系列活動。與信托業協會有效協同,強化與相關信托公司、文博機構等合作,積極嘗試探索各種形式開展信托系列投教節目,持續加大投資者宣教力度。

            信托文化建設需全行業合作

            信托業區別于其他行業在于獨特的制度優勢,轉型須持續夯實受托人文化基礎,信托文化建設久久為功,是一項系統性工程。為了更好推進信托文化建設,更好塑造行業良好生態,助力行業發展轉型和投資者權益保護,提出以下建議供參考:

            一是建議加強統籌引領、形成持久合力。目前,全行業都在積極推進信托文化建設各項工作,為更好擴大效果、形成合力,從而更好助力行業發展轉型,建議在銀保監會領導下,在信托業協會《信托公司信托文化建設指引》引領下,形成由信托業協會牽頭統籌,信托公司積極參加,中國信登、信?;鸬葏f同配合的良好協同網絡,統籌合力開展工作,并在框架內開展各具特色的信托文化建設工程,形成有分有合、各具特色的文化建設格局。

            二是建議有效聚焦目標、力求建設實效。建議圍繞“什么是信托文化,為什么建設信托文化,怎樣建設信托文化”核心,全面做實信托文化建設各項舉措,通過信托文化建設與企業文化建設相結合、與業務流程優化相結合、與品牌宣傳相結合、與公益慈善相結合、與投資者教育相結合等多種方式與途徑,努力實現普及信托文化與知識、強化投資者教育、夯實受托人責任、助力行業轉型發展、塑造行業品牌等重要目標。

            三是建議充分研究借鑒、發揮多方優勢。建議充分挖掘我國傳統文化中的信義、責任、忠誠等思想內涵,積極借鑒海外信托文化建設經驗和國內其他金融領域文化建設良好做法,強化信托文化建設理論研究與實踐探索,切實提升信托文化建設在行業轉型發展過程中的作用與效能。



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