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            平安信托首創財產權信托支持系統

            來源:證券日報   時間:2021-11-05   瀏覽次數:0

            在一年一度的中國優秀信托公司評選活動中,平安信托榮獲“2021優秀科技賦能信托公司”大獎。能夠登上業內頂尖級評獎舞臺,平安信托到底有何“硬實力”?

            作為國內頭部信托公司,平安信托正運用前沿技術改造系統、構建生態,不斷賦能業務轉型發展,驅動公司經營邁向數字化。

            日前,平安信托運營中心總監龍健接受筆者訪談,深度解析了平安信托的數字化“蝶變”故事。

            問:這次被評選為行業優秀科技賦能公司,得到各界的認可??煞裾埬務?,平安信托踐行科技轉型的戰略和邏輯是什么?

            龍?。鹤鳛槠桨布瘓F的下屬公司,我們一直傳承著集團的科技創新基因,踐行“科技讓金融更有溫度”的理念,運用科技力量,服務大眾、服務社會、報效國家。

            我們響應集團戰略轉型,聚焦公司戰略目標,打通各系統斷點,升級底層技術平臺,統一數據標準,整合業務流程,打造了數據化、智能化、生態化的信托系統平臺。

            為了更好地理解業務,我們組建了與業務相匹配的組織架構,提供業務輪崗機會,同步公司業務戰略方向,幫助實現業務價值。結合信托業務特點,構建資金生態、特資生態、運營中臺和智慧經分四大智能應用,賦能業務發展,強化風險控制,打造優質體驗,提升業務競爭力。

            我們希望通過踐行“科技賦能”,不斷促進公司業務穩健經營和可持續發展,成為信托行業智能化建設的一大標桿。

            問:我們了解到平安信托目前正在推進“服務+金融”戰略轉型,其中很重要的一項工作就是積極布局特殊資產市場。請問平安信托是如何發揮科技優勢,助力特資布局的?

            龍?。禾厥赓Y產業務是公司四大支柱業務之一,也是公司新一輪戰略轉型的重頭。我們通過搭建特資生態圈,整合特資項目、投資人、服務商等各方信息,撮合業務機會,助力特資業務營銷、服務、管理全流程,充分踐行“服務+金融”業務模式,助力公司戰略轉型升級。

            目前,平安信托特資生態圈建設已初見成效。今年3月份,特資營銷線索上線,幫助業務團隊提前發現商機,鎖定營銷機會;8月份,“平安特資家”微信公眾號及小程序推廣運營,已覆蓋信托、基金、保險、銀行、資產管理公司、AMC、律所、評估機構、咨詢公司等各類機構,實現對產業鏈各合作方的需求精準匹配與推送,為打造開放共享、高效聯動、合作共贏的一站式專業服務商平臺打下良好基礎。

            我們針對財產權信托業務事務復雜、久期較長等特點,首創財產權信托支持系統。該系統緊緊圍繞業務,實現全鏈條設立,核驗債權人信息,支持破產重整、資產證券化清收等多種財產權信托模式。目前系統已成功支持多筆財產權信托項目落地。其中,在方正重整項目中,平安信托首創破產重整下他益財產權信托,由于項目債權人眾多、財產規模巨大、項目周期長,財產權信托支持系統為方正重整落地提供有力支撐。

            問:家族信托和保險金信托市場近年來蓬勃發展,也是信托業的本源業務之一,在業務發展過程中,科技扮演著怎樣的角色?

            龍?。杭易逍磐惺切磐斜驹礃I務,設立過程復雜,存續期長,在信托存續管理期間,需要用智能化系統運營,只有系統運營才能確保信托財產管理過程中的數據防丟失和防篡改,盡可能地降低人工操作風險。因此,我們率先在業內投入系統智能化建設,搭建了包括銷售管理、投資管理、存續服務的全功能系統,能讓我們作為受托人更忠實地按照委托人的意愿進行財產管理,保障家族信托財產信守托付、行穩致遠。

            通過智能化平臺,委托人可自行完成線上申請、線上視訊、線上設置投資、分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作,我們的家族信托設立時效最快為7個工作日,保險金信托設立時效最快為2個工作日,同時支持所有儲蓄年金型及保障類終身型保單裝入,帶動了業務量的飛速增長。我們還利用區塊鏈將慈善信托分配數據進行上鏈存儲,讓慈善透明化,愛心傳遞更陽光。

            未來,我們還將持續投入系統建設,以業務為核心,持續致力于做業內領先的家族信托品牌,為客戶提供最大價值的綜合服務,鍛造有使命、有溫度的金融服務。

            問:除了對前端業務的賦能,平安信托的中臺運營是如何發揮科技優勢的?有何明顯的改變或成效?

            龍?。河靡痪湓拋碚f,就是打造高效的運營中臺和智慧經分系統,成為業務“加速器”和管理層“決策助手”。

            近兩年,我們通過數據梳理,驅動流程再造,打破部門壁壘,提升運營效率,打造業務“加速器”。目前,已實現一鍵全自動完成產品設立、開戶、報備、估值、信批、清算分配等工作,打通產品、智能法審、報送平臺,全面優化各環節報送審批流程,支持系統自動出報表、附件結構化管理、申請書電子化及信批自動化處理。

            近兩年,公司產品創新不斷,業務量增長2倍,在運營人力保持不變的情況下,運營成本反而下降13%,風險也得到有效控制,這離不開高效的運營中臺和智慧經分系統。

            問:一家企業的穩健發展,既離不開有效的“進攻”,更不可缺少堅實的“防守”。尤其是在當下市場環境下,風險控制的重要性不言而喻,請問平安信托的智慧風控體系是怎樣的?

            龍?。喝ツ?0月份,我們完成智能風控平臺全面升級,邁出了風控向數智化轉型關鍵一步。

            一方面,將所有的業務、所有的流程,每個節點都集中在一站式風控平臺上處理,采用任務驅動式實現方法,自動獲取任務和追蹤任務落實情況,將“人找事”變為“事找人”,借助移動辦公技術突破地域限制,讓業務團隊盡調途中也可以隨時處理工作任務,讓業務更“快”了。

            另一方面,運用大數據、AI模型等技術構建全方位畫像,通過外部數據引入和內部信息整合,建立風險管理“羅盤燈塔”?!傲_盤燈塔”圍繞項目風險評估過程中交易對手、業務團隊和風控團隊三大核心主體,構建360°全方位畫像,輔助量化項目風險,讓風控更“準”了。

            “羅盤燈塔”也在助力業務加速,以前需要在WIND、企查查等10多個網站,線下咨詢很多部門才能了解的信息,現在客戶畫像一個頁面就搞定了,這也是業務團隊對客戶畫像最真實的評價。

            問:平安信托接下來還將在哪些方面加強?以及在引領行業數字化經營上有何布局?

            龍?。何覀內〉昧穗A段性成果,但還不夠,公司在向標品業務轉型中,需要強大的系統能力和運營能力做后盾,我們與銀行、券商、基金相比差距還很大,我們需要不斷深化標品能力建設,打通投顧、交易市場、資金端等主體和數據,實現風控前置,投研一體化,打造智能投顧,助力公司實現標品規模提升。預計在明年將有一個階段性成果。

            信托公司的科技布局,我主要有兩點建議:其一,要深刻理解業務規劃,深入業務場景,交易量大的公司需要發揮科技的實質支撐作用;其二,要有全局思維,制定科技的整體規劃,提前考慮布局之后分步實施,一定程度上保障產出效果。

            此前,平安信托已經通過ISO27001信息安全管理體系和ISO27701隱私信息管理體系認證的機構,于2018年通過了軟件能力成熟度國際CMMI3評級,知識產權保護申請量達102件,自主研發能力和完善的科技治理能力,為實現中國信托業品牌價值保駕護航。



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