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            中國銀保監會信托部主任賴秀福:推動信托法在信托業高質量發展中發揮更大作用

            來源:金融時報   時間:2021-10-25   瀏覽次數:0

            2001年10月1日,《中華人民共和國信托法》(以下簡稱《信托法》)正式施行,標志著信托作為一項法律制度在我國正式確立,在我國信托業發展史上具有里程碑意義。20年來,在《信托法》的規范保障下,信托制度在經濟社會各個領域的應用日益廣泛,市場實踐不斷拓展,司法體系逐步完善,我國信托事業取得了長足進步??梢哉f,《信托法》已經成為我國信托業健康發展的法律基石。當前,我國信托業正面臨著實現高質量發展、服務構建新發展格局的歷史任務,迫切需要《信托法》在不斷完善和深入貫徹的基礎上更好發揮作用。

            一、《信托法》是我國信托業健康發展的基礎法律保障信托本質上是委托人、受托人和受益人之間關于財產轉移和財產管理的法律關系,其應用離不開法律的保障。我國信托業隨著改革開放于1979年恢復營業,但在《信托法》出臺前,信托業發展缺乏堅實的法律支撐,發展方向也長期模糊不清?!缎磐蟹ā返某雠_,明確了法律關系,校準了市場定位,規范了各方行為,在促進我國信托業健康發展、保護信托當事人合法權益方面發揮了基礎性作用。一是明確了信托法律關系?!缎磐蟹ā肥状味x了信托關系,將源于西方的信托制度正式引入我國,與商業銀行法、證券法、保險法等共同構成規范我國金融基本制度的法律體系?!缎磐蟹ā访鞔_了委托人、受托人和受益人之間的法律關系,賦予了信托制度所有權與受益權相分離、財產獨立、風險隔離、長期連續、管理靈活等特點,為信托公司開展信托業務提供了法律依據。20年來,集合資金信托計劃等資產管理業務、資產證券化等直接融資業務、家族信托等財富管理業務等各類基于信托關系的信托業務相繼開展,規模和業務種類不斷增加,信托已經成為金融市場和經濟生活中常見常用的基礎性法律工具。二是校準了信托市場定位?!缎磐蟹ā烦雠_前,由于缺乏法律基礎,信托公司開展的信托業務大部分是基于債權債務關系的信托存款、信托貸款或者基于委托代理關系的信托投資等業務,實質上是高度銀行化的綜合經營試驗田?!缎磐蟹ā烦雠_后,監管部門依據《信托法》頒布信托公司管理辦法等監管規章,明確信托公司主要經營信托業務的功能定位。各家信托公司積極探索信托業務實踐,受托資產規模穩步增長,信托業務收入在盈利結構中的占比逐步提升,為投資者創造了可觀的信托收益,成為信托制度應用的重要開拓者和實踐者。截至2020年末,信托公司受托管理的信托資產余額20.49萬億元,2020年全年實現信托業務收入869.09億元,占全部營業收入的比例超過七成。三是規范了信托各方行為?!缎磐蟹ā访鞔_了委托人、受托人、受益人等信托當事人的權利義務,對信托活動全流程進行了規范,為資產管理等金融活動的有序開展提供了法律基準?!缎磐蟹ā访鞔_受托人應當以信任為基礎開展業務,堅持信托目的的正當性要求,對委托人誠實守信,以受益人合法利益最大化為導向處理信托事務。監管部門依據《信托法》,出臺了《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等系列監管規章,規范受托行為,提升市場運行的安全性和效率。同時,司法部門也總結《信托法》司法經驗,通過發布《全國法院民商事審判工作會議紀要》等方式加強對案件審理的指導,持續豐富完善信托司法實踐,促進了各類受托活動不斷規范成熟。

            二、《信托法》在內容和執行方面仍需進一步改善隨著我國進入新發展階段,人民群眾對高質量信托服務的需求持續釋放,對信托制度的多樣化需求日益增加。同時,我國信托業也正處于轉型發展的關鍵時期,面臨著實現高質量發展的緊迫任務。而當前《信托法》在內容設計和落地執行等方面還存在一些不完善、不到位之處,影響信托制度深入應用,亟須盡快改進補正。一是《信托法》本身部分內容有待完善?!缎磐蟹ā奉C布于2001年,隨著時代進步和社會發展,部分內容已難以適應當前經濟社會發展的需要。如《信托法》將委托人與受托人之間的財產轉移表述為“委托給”,而委托多用于代理、行紀等關系,《信托法》使用“委托”的表述不利于維護信托財產轉移的法律效力,影響了信托功能的發揮。再如《信托法》對信托活動“營業、民事、公益”的分類存在分類維度不一等問題,不利于信托活動的分類管理。此外,《信托法》規定受益人享有信托受益權,但未明確信托受益權的性質和確權依據,隨著資產管理業務的快速發展,信托受益權應用日益廣泛,有必要明確其性質和確權依據,建立相應登記制度,保護受益人合法權益。二是《信托法》配套機制有待補齊。目前,與《信托法》相關的配套機制仍有待完善,制約《信托法》效力發揮,阻礙信托本源業務發展?!缎磐蟹ā返?條規定“受托人采取信托機構形式從事信托活動,其組織和管理由國務院制定具體辦法”,但相關辦法至今未出臺,使各類金融機構利用信托制度開展營業信托活動缺乏統一規范,對部分非金融機構開展類信托業務約束不足?,F行《信托法》及相關制度對受托機構職責邊界界定不夠清晰,易因履職盡責問題引發投資者糾紛,滋生剛性兌付?!睹穹ǖ洹返?133條規定自然人可以依法設立遺囑信托,《信托法》也明確可以以遺囑形式設立信托,但相關配套制度缺失,影響遺囑信托落地。三是《信托法》的貫徹執行有待加強?!缎磐蟹ā冯m已頒布實施20年,但社會對信托的認知和應用依然不足。如信托制度主要應用于資金融通和資產管理領域,在風險保障、家庭事務、公益慈善等方面的運用仍處起步階段。再如,部分信托機構未能嚴格按照《信托法》及相關監管規章開展業務,受托行為不夠規范,部分業務偏離信托本質,導致亂象發生。同時,現行民商事法律制度大多沒有規定信托活動中的主體資格、財產關系和權利義務等,《信托法》司法實踐面臨與其他法律存在適用沖突、司法人員對信托關系特殊性考慮不足等實際問題,《信托法》相關司法實踐仍有待進一步豐富完善。

            三、以《信托法》的完善和貫徹護航信托業未來發展近年來,信托制度應用逐步拓展,相關司法實踐逐步豐富,為進一步完善《信托法》及相關配套機制提供了良好的實踐基礎。順應時代需求,當前應當持續推動《信托法》的不斷完善和深入貫徹,促進信托制度在經濟社會發展中發揮更大的作用。一是推動修訂《信托法》。立足信托制度本源要義,進一步明晰信托法律關系,明確核心關鍵環節要求,提高《信托法》的清晰度和可操作性。比如將《信托法》第二條中的“委托給”調整為“轉移給”,明確信托財產的雙重所有權,為資產證券化等業務的開展夯實法律基礎。調整信托業務分類,厘清邊界,為有針對性地規范信托活動提供依據。明確信托受益權登記和流轉要求,明晰其性質和確權依據,提高透明度和流動性。細化信托財產登記和信托稅收原則,為完善相關配套制度提供支持。二是完善《信托法》相關配套機制。研究出臺信托業法,統一規范各類受托機構的資質條件和業務規則,界定“賣者盡責”的內涵,為規范整治市場亂象,防范化解金融風險,保障投資者合法權益提供依據。借鑒國際經驗,建立適合我國國情的信托稅制,破除制約信托本源業務發展的稅收障礙。加強《信托法》與相關法律規定銜接,明確各類辦理財產登記的具體財產類型和辦理規則,促進信托制度在不動產、股權等財富管理領域得到更好應用。三是促進《信托法》有效貫徹執行。在《信托法》框架內進一步完善相關法律法規和監管制度建設,細化《信托法》相關規定,規范受托業務活動。加強對《信托法》相關案件審理的指導,豐富和完善信托司法實踐。進一步加強對信托公司及相關業務活動的監督管理,督促信托公司切實提升受托服務能力,履行受托責任,維護信托業務本源。加強《信托法》普法宣傳,提高信托的社會認知度,促進社會各界懂信托、用信托,培育信托制度應用的社會土壤。



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