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            信托業“十四五”面臨的考驗與修煉

            來源:中國金融新聞網   時間:2020-08-04   瀏覽次數:0

            2020年,是“十三五”規劃的收官之年,也是“十四五”規劃緊鑼密鼓謀劃之年。

            “十三五”期間,信托業走過了不平凡的歷程。一方面,資管新規、信托公司股權管理辦法、資金信托管理辦法征求意見稿等行業基本制度漸次出臺,行業基礎設施信托業保障基金有效運行,信托產品登記上線投產,使行業發展有了根本遵循和新的規范,行業運行有了壓艙石和監測器;一大批信托公司社會影響擴大、資本實力增強、從業人員增長;許多信托業務創新從點到線、從線到面,資產管理、投資銀行、財富管理、慈善信托的研究與實踐有了長足進步。

            另一方面,信托業管理資產規模沖高回落,監管機構從額度壓減、結構占比、限額掛鉤等方面多管齊下,劍指信托業多年來賴以為生的、習以為常的非標債權業務和通道業務,舊日的路徑依賴難以為繼,而開發新興業務又面臨領域不熟、風險不明、機制不活、人才不足等局限條件,尚未形成新的穩定的收入支柱。與此同時,前期高速發展積累的存量風險,則需要多方施策,攻堅克難,逐步出清。

            鑒往而知來??梢灶A見,在“十四五”期間,信托業將遭遇四重考驗,只有勤加五項修煉,做好六方保障,才能更上一層樓。

            四重考驗

            在監管環境方面,面臨信托監管趨嚴趨緊的考驗,對信托業轉型升級提出了更加緊迫的要求。

            在信用環境方面,面臨經濟下行壓力加大、風險增加的考驗,對信托業高質量發展提出了更加緊迫的要求。

            在市場環境方面,面臨圍繞優質資產的競爭更加激烈的考驗,對信托公司動員自身力量、整合外部資源提出了更高的要求。

            在內部控制方面,面臨應對新興業務、解決復雜問題的考驗,對信托公司風險防范與化解的責任感、方法論、解決方案提出了更高的要求。

            五項修煉

            一是圍繞過去熟悉的房地產領域,修煉項目股權投資能力。

            二是圍繞證券市場,修煉標品投資能力。例如,通過MOM打造股票投資業務;通過與證券專業機構合作,打造固定收益投資業務。

            三是圍繞公募市場,修煉公募REITs、資產證券化、債務工具承銷等投行業務能力,打通一二級市場。

            四是圍繞傳統業務與創新業務,運用大數據、云計算、人工智能等金融科技手段,修煉風險管理能力。

            五是圍繞資金端,面向高凈值、超高凈值客戶和機構投資者,銷售凈值化產品、提供綜合金融服務,修煉打造知名信托品牌的能力。

            六方保障

            人才強本。一是引進一批轉型升級所急需的人才:與新興業務相關的房地產股權投資、基礎設施建設、固定收益投資、資產證券化、公募REITs、債券承銷人才,金融科技人才,創新業務風險管理人才;二是通過培訓、考核、激勵等方法,引導和幫助現有人員轉型;三是營造人才合理使用的氛圍和環境。

            機制開道。一是進一步優化預算引領機制,明確公司、部門、員工在轉型升級創新中的任務和角色;二是進一步優化激勵約束機制,以創新者為本;三是進一步優化考核晉升機制,在轉型升級創新過程中,真正做到能者上,平者讓,庸者下。

            文化固基。以黨建文化為引領,以信托文化為基石,以塑造優秀文化來堅固行穩致遠的根基:忠于所托,恪盡職守;敬畏風險,底線思維;勤奮學習,開拓創新;視野寬廣,開放合作;堅韌不拔,鍥而不舍。

            科技賦能。通過管理驅動、營銷驅動、業務驅動,借助移動互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技的力量,提高管理水平,再造業務流程,拓寬服務半徑,提升客戶體驗,強化風控能力。

            開放借力。一是加強與企業客戶合作,開展項目股權投資業務;二是擴大同業合作,在創新與銀行業金融機構合作模式的同時,積極與證券業金融機構開展業務協同,開展固定收益產品投資、企業資產證券化、公募REITs以及MOM、FOF等證券委外業務;三是選好金融科技企業,開展科技合作;四是積極開展相關專業合作,例如與優秀的PE機構、資產管理機構、會計師事務所、律師事務所、房地產研究機構、不動產評估機構等開展合作,在聯合投資、風險處置、盡職調查、貸后管理等方面,進行跟投和購買外包服務。

            股東支持。信托公司要在自身努力的同時,爭取股東在戰略協同、角色定位、補充資本、引進戰投、薪酬總額、人員數量、預算調整等方面的支持。

            在“十四五”期間,信托業面對的內外部挑戰將會更大:現有的業務結構需要調整,傳統主營業務的規模需要壓降,歷史遺留的風險問題需要解決,年度預算指標需要完成,充實資本、引進人才需要籌劃實施。信托業將以“調結構”為重心,一手抓穩增長,一手抓化風險,堅定推進“資產管理+信托融資”“雙輪”驅動,以新的姿態和新的作為,服務于實體經濟和人們美好生活需要,實現行業在新時代的高質量發展。

             

            (本文作者陳赤為西南財經大學兼職教授,中鐵信托公司總經理)



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