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    中航信托姚江濤: 信托能力專業化成新常態

    來源:當代金融家   時間:2018-12-07   瀏覽次數:0

    信托公司專業化能力建設要服務于信托本源,以有效服務實體經濟為己任,圍繞行業專業化、團隊專業化和管理專業化三個維度,培育差異化核心競爭力,增強服務實體經濟本領。

    隨著我國經濟從高速增長向高效增長邁進,有效化解高速經濟增長蘊含的金融風險成為重要議題,十九大報告也將防范化解重大金融風險作為三大攻堅戰之一。

    在信托業高速發展階段,單一化、同質化的業務較多,賦能增值類的業務較少。隨著2018年4月“資管新規”及后續信托監管細則出臺,“規制統一”成為影響信托業未來發展方向的重要指標,信托公司競爭格局將發生實質性改變,不僅要應對來自信托同業的競爭,還要迎接來自金融其他子業的競爭,提升信托公司主動管理能力刻不容緩。

    可以說,新環境和新條件下,從被動受托管理向主動服務管理轉型,機遇與挑戰并存,成為信托公司未來發展的“新常態”。

    專業化能力建設的三個維度      

    日本管理學家大前研一在其所著《專業主義》一書中指出,專業主義不僅包括專業的知識和技能,還包括四個維度的能力,即先見能力、構思能力、討論能力和適應矛盾的能力。其對“專業”的界定邏輯和方法同樣適用于對機構和組織的專業性判斷。因此,信托公司專業化能力建設應圍繞行業專業化、團隊專業化和管理專業化三個維度,培育差異化核心競爭力,增強服務實體經濟的本領。

    行業專業化——前瞻與戰略

    根據《中國信托業發展報告(2017-2018)》統計,截至2017年末,信托業投入實體經濟的信托資產余額為16.52萬億元,占信托總資產的62.95%,覆蓋了實體經濟的絕大多數行業。投入小微企業的信托資產余額約為2.47萬億元,同比增長39.68%。在信托資金投向方面,工商企業、金融機構、基礎產業列前三大領域,工商企業和基礎產業合計規模為9.27萬億元,占比42.33%。在信托行業服務實體經濟已經彰顯出規模效應的基礎上,如何準確判斷未來趨勢,以戰略引領為先導,提升基于行業專業化的投融資服務能力,是信托公司進一步服務實體經濟、提質增效的關鍵所在。其中,圍繞綠色信托、普惠信托以及高端制造信托服務的產業及行業,培育行業專業化能力是信托行業與時俱進,深度服務實體經濟的新方向和前瞻布局。

    發展綠色信托增動力

    堅持綠色發展是“十三五”規劃的五大發展理念之一,是兼顧生態環境友好、實現經濟可持續發展的核心戰略。隨著綠色金融近兩年的蓬勃發展,信托行業也在依托信托制度優勢,按照“資管新規”的要求,本著可持續發展的宗旨,不斷豐富綠色信托的理論研究與業務實踐。根據中國信托業協會發布的《中國信托業2017年度社會責任報告》統計,截至2017年末,信托公司存續綠色信托項目564個,資金規模1693.19億元。

    綠色信托作為綠色金融體系的重要組成部分,是信托公司履行社會責任、創造社會價值的體現,也是信托行業融入國家綠色金融體系的重大責任擔當。發展綠色信托可以有效引導社會資金向低能耗、低排放和低污染的產業流動,加快社會經濟資源配置向綠色領域集聚。目前,綠色信托正在向可量化、可評價、可持續的新階段深化發展。中國信托業協會組織中航信托等部分信托公司代表已經成立了綠色信托標準制定工作組,根據人民銀行研究局以及銀保監會政策研究局相關部門的指導,開展綠色信托的標準化建設,在納入我國綠色金融標準體系建設的整體要求規劃基礎上,充分體現信托行業特色,綜合運用綠色信貸、綠色股權、綠色資產證券化、綠色產業基金、碳交易、綠色慈善信托等多種金融工具,完善綠色金融體系,助力實體經濟可持續發展。

    發展高端制造增實力

    圍繞我國實現制造強國的戰略目標,《中國制造2025》明確規劃了新一代信息技術產業、高檔數控機床和機器人、航空航天裝備等十大戰略發展領域,為產融深度結合,金融資本有效助力高端制造業,切實增強國家實力指明了方向。信托公司可以充分圍繞股東資源和背景,定位戰略性業務,提升自身專業化的服務能力,發展信托公司服務高端制造業的差異化優勢。

    以中航信托為例,依托中航工業集團深厚的股東資源和文化,立足軍民融合與產融結合的統一協同,目前中航信托已經先后與多家通航企業在民用機場、航空裝備、無人機、智能航空等橫向細分領域以及研發設計、裝備制造和運營服務等縱向細分階段,建立了長期的戰略合作。一方面,通過發揮信托在資金配置等方面的優勢,提供包括資產證券化在內的多元金融工具及金融服務支持,為通航企業的壯大和發展提供融資支持;另一方面,以基金化運作的方式,針對支持研發、設計等中長期資金需求,以投貸聯動方式創新發展通航產業,力求成為通航領域的創新發現者、價值培育者和投資領先者,為軍民融合在通航領域的深度改革提供穩健的金融整合服務保障。2018年8月,“中國通用航空創新創業大賽”在貴州安順成功啟動,成為我國首個由金融機構發起的通航領域雙創大賽,中航信托是大賽的主要承辦方,本次大賽的主旨符合國家軍民融合戰略,能夠展示富國強軍風范,通過建設權威、開放、高效、跨界的通用航空產業創新發展平臺,致力于成為促進通航產業發展的項目孵化器、資源聚合器和產融助推器。通過本次通航雙創大賽的開展,公司能夠匯聚各方知識與智慧,借助理論研究與實踐應用創新、實體產業與金融資本的跨界整合和資源共享,推動通用航空創新創業的發展更上層樓。

    發展普惠金融增活力

    普惠金融(inclusive finance)由聯合國在2005年提出,其本源內涵是強調金融的包容性,以可負擔的成本為小微企業、農民、城鎮低收入人群等有金融服務需求的群體提供適當、有效的金融服務。發展普惠金融有助于解決中小微企業金融需求痛點,重要的是可以激發中小微企業的創業和展業活力,整合現代產業鏈和供應鏈的上下游企業,發展智慧供應鏈金融,兼顧核心企業與非核心企業的金融服務利益訴求,激發和形成新動能。

    信托公司發展普惠金融的專業化能力建設關鍵在于能夠尋找到優質的普惠金融資產和能夠滿足供求雙方需求的場景,充分利用數字金融手段,提供精準金融服務,開展場景金融和供應鏈金融,塑造新型商業模式和流程體系,以“信息化、數據化”為驅動,將產業鏈的業務邏輯與數據鏈的技術邏輯相整合,建立普惠金融生態圈。目前,信托公司開展普惠金融的展業實踐主要以聚焦資金需求端的消費金融為主,未來可以轉向以聚焦資產供給端的供應鏈金融為主,更有利于信托公司運用多元金融工具以及資產信用評價體系,提供專業度更高的金融整合服務。

    團隊專業化——協同與整合

    專業化能力的建設主體在于專業化的團隊建設。根據中國信托業協會的相關統計,截至2017年末,信托行業的從業者已突破20000人,從年齡結構上,40歲以下的員工占2/3以上;從學歷結構上,碩士以上學歷占50.96%,傳統的金融、法律學科之外的復合型人才需求日益增長,一支高水平、年輕化、多元化的信托從業者隊伍正在形成。根據信托公司的展業特點,對于多數信托公司而言,業務團隊成員的專業化是落實行業專業化能力提升的最小組織單位,少數信托公司已經通過開展事業部制落實某一既定領域的團隊專業化,如普惠金融事業部、不動產信托業務部、養老信托事業部等。

    培養團隊專業化能力建設的核心在于整合和協同。立足信托公司的金融機構本質,“金融+產業”是打造團隊專業化能力的雙輪驅動,鑒于信托公司展業領域的多樣性和動態靈活性,單純依靠信托公司自身的內部智慧和投研能力難以覆蓋。信托公司可以通過開展研究者、研究組織者的研發能力建設,整合內外部專家智慧和建立學習聯動機制,充分尊重“木桶效應”規律,補短板,強長板,從而有效降低公司內部的知識管理成本, 提升團隊內外部的協同和整合價值。

    管理專業化——適應與應變

    管理專業化是行業專業化和團隊專業化的組織保障和流程保障。傳統金融行業應對未來產業及經濟結構變化的轉型路徑是以優化革新自身管理機制基礎上的適應性創新,對于信托行業亦不例外。

    一方面,以落實受托人盡職責任為目標的精細化管理是管理專業化的內在要求。受托人盡職責任體系是信托公司落實管理專業化的法律依據和規范基礎,在“一法三規”等法律規范基礎上,契合“資管新規”及信托監管細則的要求,由中國信托業協會組織制定的行業自律規范《信托公司受托責任盡職指引》已于2018年9月19日正式發布,構成信托公司落實精細化管理的系統規范,成為信托公司開展管理專業化的重要依據和實現路徑。

    另一方面,以適應數字經濟發展為目標的數字化轉型是管理專業化的外在驅動。隨著數字經濟發展階段的到來,信托公司自身管理體系如果不能完成金融科技的迭代革新,則難以應對數字化的創新業務模式和數字化的資產及財富形式。因此,數字化轉型與重塑必然是信托公司應對未來數字經濟的轉型方向,信托公司以信息系統優化為基礎,借助于智能化、數字化的管理模式創新,最大限度發揮數據的經營價值和財富價值,是衡量信托公司數字化管理水平的重要標準。目前,多數信托公司已經深刻認識到信息系統完善優化的重要性與緊迫性,并且加大了相關投入和布局。未來,基于數據的客戶管理、風險管理、資產管理是信托公司管理專業化的可見趨勢,由此,信托公司提早布局數字化轉型是形成未來核心競爭力的關鍵所在。

    回歸信托本源:

    服務實體經濟,實現國民財富價值

    服務實體經濟發展,實現國民財富價值,是信托公司回歸本源的內容與目的。一方面,信托公司作為金融機構,服務實體經濟是信托金融屬性的本源所至,理財信托的主要功能即是圍繞資產管理的投融資主營業務展開,實體經濟的健康發展必然會帶來國民財富的持續積累。另一方面,信托制度在法律意義上的本源始終強調圍繞委托人意愿,遵循信托目的,實現受益人的最大利益。作為服務信托的主要功能,信托制度是管理國民財富的有效服務工具,以管理和實現國民財富價值的最大化為宗旨。

    由此,信托公司行業專業化能力建設要服務于信托本源,以有效服務實體經濟為己任,促進國民財富價值的積累和實現,從而保障和成就信托行業自身發展的可持續性與長足進步。■

     



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